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企业成功关键:为什么您需要AFS持牌业务?金融从业者和企业家定制指南!

在追求金融服务领域的成功之路上,了解并获得AFS(澳大利亚金融服务)许可证是不可或缺的一环。本文将为您深入解析AFS许可证的重要性以及相关的责任和义务。如果您未来希望在金融服务业务有所建树,那么持有AFS许可证将是您成功的关键。


内容摘要:

  • AFS许可证的必要性

  • AFS责任:确保业务合规运营

  • AFS财务义务:合规的重要性

  • 风险管理系统:确保业务安全

  • 外部争端解决(EDR):保障客户权益

  • 变更通知:确保信息及时更新

AFS许可证

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I. AFS牌照的必要性

您是否需要AFS许可证?在澳洲运营金融服务业务,通常需要在AFS牌照下获得授权。AFS牌照授权您和您的代表向客户提供各类金融服务。

金融服务范围包括:

  • 向客户提供金融产品建议,例如向客户或公众推荐购买哪种金融产品。

  • 交易金融产品,例如代表客户买卖股票或管理投资计划权益。

  • 为金融产品建立市场,向客户购买或出售金融产品提供价格和平台。

  • 运营注册管理投资计划( registered managed investment scheme ),如面向零售客户的管理投资计划。

  • 提供托管或存管服务,例如代表客户信托持有金融产品或金融产品的受益权。

  • 提供传统的受托公司服务,例如准备房地产管理职能。

  • 提供众筹服务

  • 提供养老金受托服务。

  • 提供理赔处理和结算服务,或

  • 运营公司集体投资工具(CCIV)的业务并管理事务。


其中,金融产品包括股票、债券、养老金、管理投资计划权益、人寿保险、综合保险、衍生品和保证金融资设施等。


根据您的情况,您可能可以豁免对于AFS牌照的要求,或者您可以在有限的AFS牌照下提供金融服务。您还可以选择作为AFS牌照持牌人的授权代表提供金融服务。

ASIC

II. AFS责任:确保业务合规运营

在获得AFS牌照后,您将承担一系列责任,包括行为规范和披露、提供金融服务、负责管理人有足够技能等。


除上述责任外,您还需要履行以下义务:

  • 金融顾问和授权代表的培训和能力

  • 确保金融顾问和授权代表遵守金融服务法规

  • 合规、解决利益冲突和风险管理

  • 金融、技术和人力资源的充足性,以及

  • 争议解决和补偿安排(如果客户包括零售客户)。

此外,根据您提供的金融产品和服务的不同,还需要满足相应的财务责任。我们将在文章中详细介绍这些责任,以确保您的业务在合规的轨道上运营。


III. AFS财务义务:合规的重要性

AFS持牌人必须履行相关财务义务。这些义务因提供的金融产品和服务而异。 在净有形资产和现金流预测要求发生变化后,AFS持牌人的财务义务也随之增加。


受这些变化影响的AFS持牌人包括:

  • 责任实体(Responsible entities)

  • 公司集体投资工具(CCIV)的公司董事

  • 投资者指导投资组合服务的运营商

  • 提供托管或存管服务的服务提供商

  • 提供传统服务的受托公司

  • 提供保证金融资设施的发行者

  • 外汇交易商

  • 零售衍生品发行方。

Risk Management

IV. 风险管理系统:确保业务安全

作为AFS持牌人,建立有效的风险管理系统至关重要。对于责任实体,请参阅《监管指南 259 - 责任实体的风险管理系统》(RG 259)。该指南概述了ASIC对企业和计划层面风险管理系统的期望。该指南也适用于专业管理投资非固定账户的经营者、投资者指导投资组合服务和未注册投资计划的经营者。


V. 外部争端解决(EDR):保障客户权益

在金融服务领域,有效的纠纷解决机制是必不可少。澳大利亚金融投诉机构(AFCA)向金融服务提供单一争议解决机制。AFCA可以解决金融公司无法通过内部争议解决机制解决的投诉。AFCA 负责受理之前由金融申诉专员服务机构、信贷与投资申诉专员和退休金申诉法庭处理的投诉。


AFS 持牌机构加入 AFCA 后,必须在 10 个工作日内通知澳ASIC。持牌人不加入AFCA 成员是违反拍照要求的行为。ASIC监管指南 267《澳大利亚金融投诉局的监督》(RG 267)规定了具体的争端解决机制和强制成为AFCA 成员的要求。


up to date

VI. 变更通知:确保信息及时更新

最后,AFS持牌人必须及时通知ASIC有关AFS牌照的变更。不论是负责经理的变更,金融顾问的变更还是其他方面的变更,及时通知是确保合规运营的一部分。 以下情况需及时进行信息更新:

  • 详细信息发生变化,例如负责经理、地址和联系信息

  • 任命了金融顾问或授权代表,或更改了他们的详细信息

  • 终止了金融顾问或授权代表

  • 任命了审计师

  • 更改了AFS持牌人的控制

  • 金融顾问遵守(或未能遵守)金融顾问的专业标准。


 

通过深入了解AFS牌照,您将更好地理解运营金融服务业务所需的关键步骤。持续关注我们的微信公众号,获取更多金融服务行业的专业知识和实用指导。让AFS牌照成为您事业成功的助力!

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